1EUR=4.5950 RON | Bucureşti 21 º
INDICI BURSIERI
BET
7848,10
-0.0048
BETPlus
1171,50
-0.0049
BET-FI
37449,40
-0.0062
BET-NG
671,90
-0.0018
BET-XT
734,67
-0.0041
VAB
3300,52
-0.0018
VAB BVB
1844,78
-0.0003
ARAX
2.44
0,0000%
BIO
0.307
0,6557%
BRD
12.5
0,3210%
BRK
0.087
0,2304%
BVB
31.7
-0,6270%
DAFR
0.0071
0,0000%
EBS
168
-0,2967%
FP
0.841
-1,4068%
OLT
0.389
-1,2690%
PRSN
0.0266
0,0000%
SIF1
2.5
0,0000%
SIF2
1.226
0,0000%
SIF3
0.2685
0,1866%
SIF4
0.924
-0,6452%
SIF5
2.1
-0,9434%
SNP
0.283
0,0000%
TEL
28.65
-0,1742%
TGN
394
0,2545%
TLV
2.2
-0,6772%

Dobânda fantastică a OTP, desfiinţată la Înalta Curte. "Trebuia să varieze după Libor, dar doar a crescut"

OTP Bank a pierdut un nou proces cu clienţii nemulţumiţi, de această dată la Înalta Curte de Casaţie şi Justiţie, care a respins recursul băncii. Cei trei clienţi în litigiu cu banca au contestat modul în care le-au fost calculate ratele de dobândă. Deşi acestea ar fi trebuit să varieze după indicatorul pieţei la franci - Libor - banca a preferat să le crească, deşi trebuia să le reducă. După decizia instanţei, cei trei clienţi plătesc unele dintre cele mai mici dobânzi din România.

Comenteaza
Dobânda fantastică a OTP, desfiinţată la Înalta Curte.

În scurta şi zbuciumata istorie a creditului pentru populaţie din România, nimic n-a avut consecinţe mai nefaste pentru om decât faimoasa şi infama sintagmă "banca îşi rezervă dreptul să...".

Sub limba de lemn folosită în contractele bancare, s-au ascuns, însă, dobânzi şi comisioane fantasmagorice, care au scos capul la lumină la scurt timp după ce cerneala se usca în dreptul semnăturii clienţilor.

Confruntaţi cu dobânda variabilă care doar creşte, în timp ce referinţele monetare se duceau spre zero, clienţii s-au trezit profund îndatoraţi şi păcăliţi de creditorul de vreme bună.

Cu mâna băncii adânc înfiptă în buzunare, datornicii bulei s-au dus cu jalbe la Protecţia Consumatorilor şi la instanţele din ţară.

Trei piteşteni la Înalta Curte

Aşa s-a întâmplat şi în cazul unor clienţi ai OTP Bank, care au câştigat definitiv procesul pe clauze abuzive cu creditorul la Înalta Curte de Casaţie şi Justiţie, al doilea litigiu cu OTP care a primit soluţie la instanţa cu cel mai mare rang din România.

Cei trei piteşteni în cauză au luat credite în franci elveţieni în perioada de 2007-2008. Doi dintre aceştia au luat credite ipotecare de 59.000 de franci, respectiv 83.000 de franci, iar unul a luat un credit de nevoi personale cu ipotecă de 48.800 de franci.

Discordia dintre aceştia şi bancă a constituit-o clauza buclucaşă din contractele standard de creditare care stipulează că: dobânda este variabilă în conformitate cu politica Băncii, aceasta putând fi modificată în mod unilateral de bancă, luând în considerare valoarea dobânzii de referinţă pentru fiecare valută (în cazul de faţă, Libor), fără a exista consimţământul clientului, urmând ca modificarea dobânzii să aducă recalcularea dobânzii datorate.

Ce-a însemnat asta pentru clienţii OTP, care au luat credite în franci elveţieni? S-a dovedit că politica băncii n-are legătură cu piaţa. În timp ce Libor scădea, ratele de dobândă ale la creditele clienţilor OTP creşteau, o dublă lovitură, dacă luăm în calcul şi deprecierea puternică a leului faţă de franc.

Potrivit expertizei contabile depuse la dosarul din instanţă, dobânda creditelor în franci elveţieni a celor trei clienţi era de 6,49%, 5,5%, respectiv 5,7% la momentul acordării. Marjele de dobândă ale băncii ar fi trebuit să fie de 3,49%, 2,68%, respectiv de 2,94%, calculate ca diferenţă între dobânda curentă şi Libor la 3 luni de la momentul semnării contractelor. Aceste marje nu au fost trecute, însă, nicăieri în contract.

Două procese în căutarea lui Libor

De-a lungul timpului, banca a crescut nivelul dobânzii. Să luăm exemplul clientului Marian Viscol, care a luat împrumutul de 48.800 de franci de la bancă în martie 2008 cu dobânda de 5,7%.

"În contractul de credit era trecut că dobânda variază în funcţie de nivelul Libor, dar când Libor a scăzut, dobânda a crescut", ne-a declarat clientul OTP.

După doar două luni, OTP i-a făcut acestuia un cadou şi i-a crescut dobânda la 6,99%, asta deşi nivelul Libor scăzuse cu 10 puncte de bază faţă de momentul acordării creditului. Apoi, a venit momentul OUG 50/2010, când OTP a calculat o nouă marjă clientului printr-o metodă prin care şi alte bănci şi-au păgubit clienţii: au scăzut din dobânda curentă cotaţia Libor din 2010, mult mai mică - 0,17% - faţă de cea din 2007-2008. A rezultat o marjă mare, mult mai mare decât cea calculată de expertul contabil.

Piteşteanul s-a adresat în ianuarie 2011 Comisariatului Judeţean pentru Protecţia Consumatorilor Argeş, care a amendat OTP cu 20.000 de lei pentru că banca a încălcat OG 21/1992. OTP a contestat în instanţă amenda, fără succes. Aşa că autoritatea de stat s-a ales cu banii, banca cu amenda şi clientul cu nimic.

În mod curios, deşi a fost intervenient în acest proces, Marian Viscol n-a avut nimic de câştigat de pe urma plângerii la ANPC. Contractul şi marja de dobândă au rămas neschimbate. Clientul spune că cei de la Protecţia Consumatorilor nu au pus în aplicare decizia instanţei pentru că aceasta nu spunea exact ce ar trebui să facă - asta deşi instanţa n-a făcut decât să confirme procesul verbal de contravenţie, întocmit de ANPC. 

Între timp, alături de alţi clienţi ai OTP din Piteşti, Viscol a căutat un avocat prin care să dea banca în judecată.

"La început eram douăzeci şi ceva de oameni din Piteşti. Ne-am întâlnit de mai multe ori, vorbisem pe forumuri. Însă, când a fost vorba să începem procesul, probabil că cei mai mulţi s-au speriat şi am mai rămas doar trei", spune clientul OTP.

Dosarul a fost înregistrat la Tribunalul Argeş în aprilie 2011. În mai 2012 aceştia obţineau o decizie favorabilă a instanţei. Tribunalul a decis că OTP a încălcat prevederile legii 193/2000 privind clauzele abuzive din contractele încheiate între comercianţi şi consumatori, a dispus ca marjele de credit să fie recalculate la nivelul reliefat de expertiza contabilă şi ca OTP să restituie clienţilor între 3.300 şi 5.900 de franci, sume încasate în plus prin creşterea dobânzilor, precum şi comisionul de acordare. Banca a fost obligată şi la plata cheluielilor de judecată.

OTP a atacat cu apel sentinţa, însă a pierdut şi la Curtea de Apel Piteşti, care a completat hotărârea Tribunalului în noiembrie 2012. Iată ce spunea Curtea de Apel despre modul în care OTP a ales să procedeze cu modificarea dobânzii.

"Apelanta (OTP Bank) interpretează clauza contractuală privitoare la dreptul băncii de a modifica dobânda în funcţie de indicii Libor exclusiv în favoarea sa, în sensul modificării ratei doar atunci când acest indice creşte, dar nu şi când acesta scade.

Este adevărat că la semnarea contractului reclamanţii-intimaţi (clienţii) au recunoscut băncii dreptul de a modifica unilateral dobânda numai în raport de modificarea indicilor de referinţă, însă banca nu a diminuat dobânda atunci când indicele Libor a scăzut, ci doar când au fost înregistrate creşteri ale acestuia, în acest fel dobânda menţinându-se constantă prin majorarea componentei fixe a dobânzii.

Or, o astfel de majorare a componentei fixe nu a a fost adusă la cunoştinţa reclamanţilor la momentul încheierii contractului, astfel că nu poate obliga pe consumatori la acceptarea ei", se arată în motivarea instanţei.

OTP a atacat cu recurs această decizie, şi a refuzat să o pună în aplicare, astfel că Viscol a executat silit banca la începutul acestui an.

În cele din urmă, OTP a piedut definitiv şi la ÎCCJ în această lună. Astfel că M. Viscol are o dobândă de sub 3%, având în vedere că Libor 3M este la 0,02%. Ceilalţi doi clienţi plătesc şi ei dobânzi foarte mici în acest moment, de 2,7%, respectiv 3,5%, unele dintre cele mai reduse din piaţă.

Acesta nu este singurul caz în care clienţii OTP au câştigat procesul cu banca, o situaţie similară fiind prezentată de ECONOMICA.NET aici.

de ultima ora pe ECONOMICA.net
capital.ro
b365.ro
noobz.ro
Obiectiv.info
Comentarii



sau conectează-te prin Facebook
Notă: Poţi să adaugi la comentariu fotografia ta sau o imagine care te reprezintă. Nu trebuie decât să te înregistrezi!
comentariu nou
27 feb 12:22
Răspunde | Votează email 0 email
Durigu Stefan
Si eu sunt un client OTP Pitesti si am luat un credit ipotecar in 2007 . As vrea si eu niste date de contact ale domnului Vulpescu sau ale avocatului dumnealui.
multumesc.
19 dec 10:09
Răspunde | Votează email 3 email
Prof. Ion Ardeleanu
Hai si cu Cappo di Tutti Capi al abuzurilor bancare din Romania: Banca Camatareasca Romana. In contractele mizerabile ale acestei banci la clauza de dobanda, formula este urmatoarea: Dobanda este formata din Dobanda de Referinta Variabila care se afiseaza la sediile BCR la care se adauga o marja de X (este o valoare mica sa pescuiasca cat mai multi, aceasta marja in realitate este 5.5 intrucat avem comisioane separate, multe, calculate - ATENTIE - la creditul acordat si nu la sold). Bun, cand Euribor era 5.5, aceasta Dobanda de Referinta Variabila (DRV) avea valoarea 8.9. Cand Euribor a fost 0.8, DRV a ramas tot la 8.9. Astazi cand Euribor este 0.3, DRV este 8. A naibii matematica la o scadere dramatica a Euribor de 5.2, DRV scade doar cu 1pp? Aici este un dezechilibru major si o incalcare a bunei credinte din partea bancii. La solicitarea de transparenta, determinare (conform Cod Civil si Legilor protectiei consumatorilor), banca nu poate oferi nici astazi o formula de calcul pe care eu clientul sa o calculez, fara studii de specialitate. Ori in acest caz, clar dobanda variaza dupa placul bancii, deci este un abuz cat timp nu poti dovedi pretul contractului perceput. Mai mult jegul asta de banca a fraudat prevederile OUG 50/2010, desi ambele parti contractuale au denuntat Actele Aditionale, si unilateral, ilegal a schimbat formula dobanzii pentru transparenta in Euribor + Alta Marja - ATENTIE - care are valoarea nu de 1.5 ci de 9. CAMATARIE se cheama treaba asta.
18 dec 12:23
Răspunde | Votează email 4 email
Client AAA
Abia astept BCR-ul!!!
18 dec 12:23
Răspunde | Votează email 4 email
elena
Sistemul bancar a furat "en gros".Exista o diferenta de formulare a furtului si atat.La BCR,art.5 din contract are un caracter abuziv..."dobanda este formata din dobanda afisata la sediile BCR,la care se adauga x pp"...cum se majoreaza dobanda afisata la sediile bcr este un "secret bancar".Acest lucru se poate proba deoarece in 2009,banca spunea ca in dobanda afisata la sediile bcr intra si risc de tara,fondul de garantare,rmo si alte elemente "nespecificate" in contract care dupa 2010 au scazut dar dobanda a ramas "constanta".Ulterior,BCR nu a mai recunoscut ca riscul de tara intra in dobanda afisata la sediile BCR (brusc a fost eliminat)...curat-murdar,mon cher.
18 dec 12:22
Răspunde | Votează email 2 email
Client AAA
Ca nu e doar OTP singura banca hoata , la "adapostul" acelor nenorocite de clauze abuzive se stie! Dar astfel de vesti ne bucura; din cand in cand, o instanta adevarata aplica legea, facand dreptate clientilor bancilor atat de puternic sustinute!
BV autorului, consecvent subiectului, pt seria de articole!
18 dec 12:17
Răspunde | Votează email 4 email
Radu
Curand vom avea confirmarea si pentru BCR tot de la ICCJ. Aceeasi clauza buclucasa plus comisioane pentru servicii ce nu exista.
18 dec 10:59
Răspunde | Votează email 3 email
Constanta
Si la BCR situatia este asemanatoare: "dobânda este variabilă în conformitate cu politica Băncii". Poate chiar mai grava deoarece BCR modifica dobanda dupa criterii de domeniul SF. BCR este cel mai mare camatar!
Acelasi subiect pe ECONOMICA.NET
Fii primul care afla
cele mai importante stiri!
Aboneaza-te la newsletter-ul
ECONOMICA.NET!
Business la minut
Cele mai noi ştiri din Români vs. bănci »
Ultimele joburi adaugate
Calendar Financiar Economica
Abonare Newsletter »
Cele mai citite ştiri
  • 3h
  • 24h
  • 7z
  • 31z
Siteul ECONOMICA foloseste cookies. Continuarea navigarii pe acest site se considera acceptare a politicii de utilizare a cookies. Află mai multe accesand POLITICA COOKIES X