Premieră la Groupama, liderul din asigurări cu 1 milion de clienți doar pe RCA. Pregătește lovitura în asigurări de viață după ce a bătut palma cu Banca Transilvania

Adaugă-ne ca sursă preferată

Premieră la Groupama, liderul din asigurări, care transferă capital către asigurările de viață în anticiparea unei creșteri substanțiale a vânzărilor pe această zonă. Mai exact, Consiliul Autorității de Supraveghere Financiară (ASF ) a aprobat  „solicitărea societății Groupama Asigurări S.A. privind transferul de capitaluri/fonduri proprii de la activitatea de asigurări generale la activitatea de asigurări de viață”.

Amintim că asigurările generale reprezintă constant peste 75% din piața din România, doar RCA fiind aproape jumătate din piață. Alte tipuri cunoscute de asigurări generale sunt CASCO, de locuință ori pentru bunuri.  Parte din asigurările de sănătate intră și ele la generale, restul la asigurări de viață. Conform informațiilor  din piață, decizia Groupama are legătură cu parteneriatul pe care l-a prelungit relativ recent cu Banca Transilvania, cea mai mare bancă din România și, de departe, banca cu cel mai mare portofoliu de credite, produse însoțite de cele mai multe ori de asigurări de viață, dar și cu peste 4 milioane de clienți care folosesc aplicația. Vom detalia mai jos cum funcționează.

„Dezvoltarea asigurărilor de viață reprezintă un obiectiv important pentru noi, iar ajustările aprobate astăzi în ședința Consiliului Autorității de Supraveghere Financiară sunt aliniate planurilor noastre de dezvoltare”, ne-au transmis cei de la Groupama. 

Un fenomen tot mai vizibil: Piața din România tinde să intre în rândul lumii bune. Marii jucători din generale mizează puternic pe viață, Asirom vine și cu conceptul de abonament

Transferul de capital  arată că Groupama estimează creșterea liniei de asigurări de viață cu mult peste cea de asigurări generale și își mută capiltalul pentru a respecta și în viitor prevederile Solvency II în ceea ce privește rezervele, solvabilitatea și lichiditatea. Simplu spus, Groupama se asigură că va putea garanta în parametrii impuși de lege creșterea viitoare a plăților din zona asigurărilor de viață. Situația de la Groupama, liderul pieței, vine să confirme o tendință, altfel sesizată și de Economica de ceva vreme.

Asigurările de viață încep să crească, în sfârșit, mai rapid decât asigurările generale, în condițiile în care România este exact invers față de media europeană în ceeea ce privește cele două tipuri de asigurări. Dacă în UE cel puțin 60% din vânzări vin din aisigurări de viață, la noi doar maximum 25% sunt din această zonă. Doar RCA tinde spre 50% în România, iar sectorul auto ocupă spre 70% din piață.

În 2025 a avut loc chiar o explozie, pe fondul creșterii masive a asigurărilor de tip unit linked, care la acel moment ofereau randamente bune, fiind expuse pe titluri de stat.

Citește și: Investiții supriză în România. Ce sunt asigurările unit-linked și de ce s-au înghesuit românii să le cumpere în acest an. Explicațiile preșdintelui UNSAR

Creșterea robustă s-a menținut și în 2026. Deși cu o diferență mai mică, asigurările de viață le-au depășit pe cele generale și în primele șase luni din 2026, cu o creștere a Primelor Brute Subscrise (PBS) de 19% comparativ cu perioada similară a anului trecut, față de doar 16% cât a fost avansul asigurărilor generale.

De altfel, nu doar Groupama ci toate societățile compozite din piață (firmele care vând și asigurări generale și de viață), jucătorii mari din topul general adică, au arătat clar că mizează pe asigurările de viață mai mult decât în alte perioade, mai ales că acestea sunt și mult mai profitabile pe termen scurt și mediu. Lor li se adaugă, desigur, societățile de asigurări de viață, în frunte cu liderul incontestabil al pieței, NN.

Asirom VIG, de exemplu, și-a definit nucleul noii strategii în jurul asigurării de viață, după ce conducerea firmei a fost preluată de Mădălin Roșu.

Citește și: Asigurări „aproape gratis” în România. Prima companie de asigurări românească aduce un concept inedit: abonamentul pe viață”

Allianz Țiriac are un angajament clar către asigurările de viață, iar CEO-ul companiei arăta în premieră, într-un interviu pentru Economica, faptul că își dorește ca în viitorul nu foarte îndepărtat portofoliul companiei să fie dominat de asigurările de viață și sănătate, așa cum se întâmplă în toate celelalte companii ale Allianz din Europa. Detalii AICI

Fără a fi neapărat foarte vizibilă din acest punct de vedere, și Generali încearcă să împingă spre asigurările de viață, deși a pierdut o rampă importantă după ieșirea din parteneriatul cu UniCredit.

Cine are bancă are… vânzări în asigurările viață. Băncile iau clar fața brokerilor pe acest segment și nu pe gratis. Parteneriatul Groupama-BT, vechi din 2007, e greu de spart

Revenind  la decizia Groupama de a transfera capital dinspre asigurările generale către cele de viață, arătam mai sus că ea are legătură cu parteneriatul cu Banca Transilvania. Anul acesta, Groupama a prelungit pe încă patru ani parteneriatul său cu Banca Transilvania. De această dată, Groupama a ales să lucreze cu doar doi asigurători și, deși unul dintre aceștia este NN, adică liderul din asigurări de viață, Groupama pare încrezătoare că și produsele sale de viață vor fi împinse de bancă.

Amintim că BT are de departe cel mai mare portofoliu de credite pentru persoane fizice din România, iar aceste credite presupun de  multe ori existența unei asigurări de viață, care se vinde astfel mult mai ușor decât printr-un broker, care nu poate impune vreo obligativitate. În plus, BT vinde asigurări și prin aplicația sa, ultilizată de peste 4 milioane de clienți.

Parteneriatul Groupama cu BT este unul  vechi, din 2007, de când francezii au cumpărat pentru o sumă uriașă pentru acea vreme (100 de milioane de euro) BT Asigurări, de la un grup financiar care nu era nici pe departe ce este acum, fiind mai degrabă un jucător de pluton.

Astfel de parteneriate sunt tot mai frecvente la nivelul întregii piețe și asigurătorii chiar le caută, iar băncile au motive să le accepte. Dacă până recent băncile lucrau mai mult tot cu brokeri pentru asigurări, odată cu dezvoltarea aplicațiilor bancare, asigurătorii își doresc să intre direct, iar pentru asta plătesc comisioane mai mari decât cele achitate brokerilor. Acesta este motivul pentru care băncile sunt tot mai deschise din acest punct de vedere, pentru că au un venit în plus și rezolvă și problema asigurărilor.

Citește și: Fără să fie produse de bancassurance, aproape toate tipurile de asigurări au început să fie vândute prin aplicațiile mobile a 6 bănci

La asigurările de viață, situația este foarte clară din acest punct de vedere: cine nu vinde măcar printr-o bancă nu are mari șanse, pentru că brokerii mari, de rețea, nu au apetit pentru aceste produse care se vând foarte greu. Practic, în afară de intermediarii specializați OVB și Kunden Broker, aproape nimeni nu mai vinde asigurări de viață într-o pondere de luat în seamă.