Licitație cu miză la cea mai mare bancă din România. Banca Transilvania caută parteneri firme de asigurare. Polițe special create pentru clienții BT. Când se vor anunța câștigătorii

La ora actuală, Banca Transilvania face bancassurance cu Metropolitan Life, Groupama și Asirom. Procedurile de selecție a asigurătorilor parteneri pentru următorii patru ani au început deja și se vor finaliza, cel mai probabil, la jumătatea anului viitor. Contactată de Economica pentru o poziție în acest sens, Banca Transilvania nu a dorit să comenteze.

Conform unor surse apropiate situației, licitația este una foarte complexă, iar selecția va ține nu doar de comisioanele plătite de asigurător pentru distribuția produselor sale, cât și de condițiile tehnice și de siguranță cibernetică pe care respectivii asigurători le îndeplinesc (având în vedere că se vor conecta cu sistemele celei mai mari bănci din România, unde au conturi peste 4 milioane de oameni), dar și de capacitatea de a crea produse dedicate, de tip „tailor made”. Banca Transilvania cere partenerilor săi nu doar produsele de asigurare standard care se pretează în bancassurance (de exemplu locuință sau asigurări de viață) ci și produse special create pentru nevoile clienților băncii, a căror concepere necesită timp și resurse.

Sursele din piață ne-au spus că acest contract de bancassurance va aduce asigurătorilor prime de zeci de milioane de euro, în cei patru ani de derulare. Pe de altă parte, însă, câștigătorii vor plăti un comision de distribuție către bancă, așa cum se întâmplă cu orice alt distribuitor, ceea ce înseamnă că acest contract este direct avanatajos pentru BT.

Prin aceeași procedură de selecție a trecut și Salt Bank, sora mai mică a Băncii Transilvania, care a reușit să aleagă în urma licitației pe NN Asigurări, pentru zona asigurărilor de viață, și Asirom, pentru zona asigurărilor generale.

Portofolilul de credite al Băncii Transilvania este cel mai mare deținut de băncile din România. Astfel, creditele acordate companiilor au fost de 16 miliarde de lei, iar pentru populație de 10,5 miliarde de lei, în primele nouă luni ale anului 2025.

De asemenea, 46% din creditele pentru persoanele fizice sunt imobiliare/ipotecare, iar 54% sunt credite de consum fără ipotecă sau alte tipuri de finanțări pentru nevoi personale. Practic, creditele ipotecare sunt de aproximativ 5 miliarde de euro. În condițiile unei asigurări obligatorii a locuinței cuprinsă între 50 și 80 de euro pe fiecare unitate, costul de achiziție pe contract de bancassurance este de 40% din valoarea totală a polițelor.

Asigurările de viață și cele de șomaj aferente creditelor sunt însă mult mai mici: între 17% și 19% după cum ne spune același broker de asigurări generale.

Profitul net al Băncii Transilvania în trimestrul al treilea din 2025 a fost de 1,15 miliarde de lei, +12,3% mai mare decât în trimestrul al doilea din acest an și +27,5% comparativ cu trimestrul al treilea din 2024. Profitul net al Băncii Transilvania, la finalul lunii septembrie 2025, a fost de 2,92 de miliarde de lei, +7,9% mai mult decât aceeași perioadă a anului 2024, dinamică impactată mai ales de creșterea taxei bancare.

Raportul credite brute/depozite la nivel de bancă a depășit pragul de 65%, +8 pp (puncte procentuale) peste valoarea din decembrie 2024, reprezentând utilizarea mai intensă a resurselor atrase, apetit pentru creditare, precum și o strategie eficientă de  gestionare a riscului de credit. La nivel consolidat, raportul creditelor brute/depozite s-a apreciat cu 5 pp, ajungând la 65,9%.

Rata creditelor neperformante BT, conform definiției EBA, este de 2,56%, la 30 septembrie 2025. Cheltuielile nete cu ajustările de depreciere, pierderile așteptate pentru active și provizioane pentru alte riscuri şi angajamente de creditare la nivel individual au crescut până la 549,1 milioane de lei, generând un cost al riscului care se menține sub 1%  (0,72%).

Eficienţa operaţională a băncii s-a îmbunătățit, atingând nivelul de 44,26%, indicator pentru care s-a luat în considerare impactul anualizat al contribuției la Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare, Fondul de Rezoluţie și taxa pe cifra de afaceri.

Solvabilitatea Băncii Transilvania este de 20,28%, cu profitul net aferent primului semestru încorporat în fondurile proprii.