Băncile închid robinetul pentru credite. Mulți renunță la împrumuturi de la IFN chiar după aprobare. Cât de complicat va fi 2026

”Cred că în 2026 vom vedea o creditare mai prudentă din partea băncilor. Într-un context economic mai dificil, este firesc ca acestea să fie mai selective și mai atente la riscuri. Companiile solide, cu rezultate bune și un profil financiar clar, vor continua să aibă acces la finanțare. În schimb, pentru firmele care au nevoie de o decizie rapidă, au un istoric mai scurt sau activează în sectoare mai volatile, procesul poate deveni mai dificil”, spune Mircea Lupu.

El arată că, dincolo de oferta de finanțare, se observă deja în practică o schimbare clară în comportamentul antreprenorilor. ”În acest început de an, tot mai mulți clienți sunt mai atenți și mai prudenți în decizia de a accesa finanțare — am văzut inclusiv situații în care, după aprobare, au ales să amâne sau chiar să nu mai semneze creditul”, spune CEO-ul Claret Credit.

Este mai degrabă o reacție firească într-un context de ajustare macroeconomică în care companiile își prioritizează lichiditatea și preferă să își păstreze flexibilitatea, chiar și atunci când au acces la finanțare.

În acest context, rolul IFN-urilor devine tot mai important. Ele pot răspunde mai repede și mai flexibil unor nevoi concrete, cum sunt capitalul de lucru, acoperirea decalajelor de cash-flow sau valorificarea rapidă a unei oportunități de business. Pentru multe firme, diferența o face nu doar accesul la finanțare, ci și rapiditatea cu care o pot obține.

Mircea Lupu arată că ”pentru 2026, obiectivul nostru este să continuăm creșterea Claret Credit într-un mod sustenabil, păstrând echilibrul dintre volum, calitatea portofoliului și disciplina de risc. Venim după un an 2025 în care am ajuns la un volum al creditelor acordate de 83 de milioane de lei, în creștere cu 150% față de 2024, iar activele nete au depășit 142 de milioane de lei, ceea ce ne oferă o bază solidă pentru următoarea etapă de dezvoltare”.

El arată că, în 2026 se concentrează pe câteva direcții clare: extinderea finanțărilor personalizate pentru nevoile companiilor, continuarea investițiilor în digitalizare, dar și dezvoltarea echipei comerciale și a rețelei Claret Credit la nivel național.

Construcțiile și finanțarea proiectelor de infrastructură sunt prioritare

”În linii mari, ne așteptăm ca domeniile prioritare să rămână aceleași și în 2026. Nu cred că vom avea un singur sector vedetă, ci mai degrabă câteva domenii care pot avea o dinamică mai bună anul acesta. Construcțiile și activitățile legate de infrastructură rămân importante, pe fondul investițiilor susținute din fonduri europene. Agricultura continuă, la rândul ei, să aibă o nevoie reală de finanțare flexibilă, din cauza sezonalității și a presiunii constante pe lichiditate”, spune Mircea Lupu.

În același timp, producția și serviciile pentru companii sunt segmente pe care compania le urmărește atent, într-un context în care multe firme au nevoie de capital pentru a-și susține activitatea curentă, dar și planurile de dezvoltare.

Finanțările Claret Credit pornesc de la 5.000 de lei, iar suma maximă diferă în funcție de produs și de nevoia companiei. De exemplu, microcreditul 100% online, cu răspuns și plată aproape instant  ajunge până la 10.000 de lei, creditul pentru capital de lucru până la 2,5 milioane de lei, iar creditul de investiții merge la același plafon standard, cu mențiunea că, în anumite situații, putem structura finanțări și peste acest nivel.

În ceea ce privește dobânzile, acestea reflectă nu doar costul finanțării, ci și costul riscului și viteza de acces la capital. Din acest motiv, ele pot fi percepute diferit față de cele bancare tradiționale, însă vin la pachet cu flexibilitate, rapiditate și criterii de eligibilitate mai adaptate realității antreprenorilor.

Profilul general al împrumutatului

Claret Credit finanțează companii aflate în etape diferite de dezvoltare, de la microîntreprinderi și startup-uri până la companii mai mari, din sectoare diverse, precum construcții, transport și logistică, retail, HoReCa, servicii, producție și agricultură.

”Cel mai frecvent, discutăm cu antreprenori care au o nevoie clară de finanțare, fie pentru capital de lucru, fie pentru investiții, și care pot demonstra că businessul are tracțiune, încasări și capacitate reală de rambursare. Pentru finanțările business standard, profilul tipic este cel al unei firme cu minim un an de activitate și cel puțin un bilanț depus, dar avem și soluții dedicate companiilor mai noi, inclusiv startup-urilor, care sunt analizate individual”, precizează Lupu.

În acest context, spune Mircea Lupu, rolul IFN-urilor devine tot mai important. Ele pot răspunde mai repede și mai flexibil unor nevoi concrete, cum sunt capitalul de lucru, acoperirea decalajelor de cash-flow sau valorificarea rapidă a unei oportunități de business. Pentru multe firme, diferența o face nu doar accesul la finanțare, ci și rapiditatea cu care o pot obține.