Cinteză, BNR, despre decizia instanţei prin care un împrumutat în franci plăteşte ratele la un curs de 2 lei: Este corect

“Am citit şi eu contractul, pentru că din presă nu înţelesesem exact şi pusesem la îndoială hotărârea judecătorului. Dar atâta timp cât banca pune în contract opţiunea să convertească creditul clientului la o variaţie de peste 10% faţă de cursul din momentul acordării, nu este fairplay, pentru că trebuia să ofere această posibilitate şi clientului”, a spus Cinteză, în Comisia de buget-finanţe de la Camera deputaţilor, unde bancherii, asociaţiile de consumatori şi parlamentarii au discutat despre problema creditelor în franci elveţieni.  Oficialul BNR a făcut această declaraţie în urma unei întrebări venite din partea unui deputat.

Tribunalul Galaţi a hotărât anul trecut ca Volksbank să convertească unui client creditul din franci elveţieni în lei la cursul de la data acordării, la care să se adauge şi o marjă de 10%, ceea ce face ca respective conversie să se facă la un curs de sub 2 lei/franc, situaţie foarte avantajoasă pentru clientul băncii.

Instanţa gălăţeană a interpretat în favoarea clientului o clauză contractuală care spunea că banca poate (dar nu este obligată) converti automat în lei creditul, dacă cotaţia francului variază cu mai mult de 10% faţă de cea de la momentul acordării, clauză care n-a fost, însă, activată.

Volksbank a atacat decizia, dar a pierdut. Totuşi, potrivit unor informaţii ECONOMICA.NET, nu s-a pus încă în aplicare decizia, fiind vorba despre interpretări diferite între viziuna clientului şi a băncii iar banca va cere o “lămurire a dispozitivului”. Banca susţinea la acel moment că dobânda aplicabilă clientului va fi cea aferentă ofertei de credite în lei de la momentul acordării, dublă faţă de dobânda la franci.

Cinteză nu a dorit să comenteze asupra unei decizii oarecum similare luată recent de Tribunalul Buzău, care a decis ca un client al Piraeus Bank să achite ratele în fiecare lună la creditul în franci la cursul de la momentul acordării, de 2 lei, faţă de 4,4 lei în prezent. Oficialul băncii centrale a spus că nu se poate pronunţa, pentru că nu a citit motivarea instanţei.

Impunerea conversiei creditelor din franci elvețieni în lei sau în altă monedă prin intermediul unui act normativ ar putea genera falimentul mai multor bănci, iar actul respectiv ar trebui să precizeze foarte clar cine suportă pierderile generate de conversia la un alt curs decât cel al momentului, a mai spus oficialul BNR. 

„Problema există și sunt total de acord că ea trebuie rezolvată, dar prin act normativ nu este posibil. Soluția (pentru cei cu credite în franci elvețieni — n.r.) nu este posibilă decât pe baza discuțiilor dintre bănci și clienți. (…) Orice decizie luată prin act normativ produce pierderi, deci orice act normativ trebuie să precizeze clar entitatea care suportă pierderile. Sunt mai multe bănci care pot da faliment în cazul în care conversia se face la cursul istoric. S-a spus aici că volumul creditelor în franci nu reprezintă un risc sistemic, dar falimentul unei bănci da”, a explicat Cinteză.

El a subliniat că sunt 14 bănci care au în sold credite în franci, dar nu toate ridică probleme din punctul de vedere al Direcției Supraveghere.