Daune de milioane de euro și riscuri tot mai complexe: cum se schimbă asigurările pentru companii în România

În ultimii doi ani, portofoliul de asigurări corporate a devenit semnificativ mai mare și mai complex. Dacă frecvența daunelor este mai redusă decât în zona retail, impactul financiar este incomparabil mai mare. Evenimentele majore pot genera daune de ordinul milioanelor de euro, iar acest lucru se reflectă tot mai clar în activitatea asigurătorilor activi pe segmentul corporate.

„Investițiile accelerate în infrastructură, industrializare și energie verde resetează complet peisajul daunelor în asigurările corporate din România. Gestionăm zilnic evenimente cu mize financiare importante, de la incendii masive la avarii tehnice complexe.”, spune Răzvan Neagu, director Direcția Customer Care la UNIQA Asigurări.

Daune industriale și de infrastructură, în prim-plan

Orientarea mai accentuată către clienți corporate a adus, inevitabil, și un impact în zona de daune pe care UNIQA Asigurări le gestionează pentru acest segment. Deși nu există cifre exacte comunicate public, valoarea dosarelor complexe gestionate în ultimul an se ridică la milioane de euro, în special în sectoarele industrial și de infrastructură.

„Incendiile din hale industriale lovesc cel mai dur, oprind linii de producție esențiale pentru perioade lungi. În infrastructură, ploile torențiale și alunecările de teren devin amenințări constante pentru proiecte strategice precum autostrăzi sau aeroporturi”, a precizat Răzvan Neagu.

În zona industrială, incendiile rămân evenimentele cu cel mai mare impact. Hale industriale, echipamente critice și linii de producție sunt expuse unor riscuri care pot afecta activitatea unui client pentru luni de zile.

Pe segmentul de infrastructură, daunele apar frecvent la lucrările de construcție ale autostrăzilor, tunelurilor și aeroporturilor, fiind generate mai ales de fenomene meteo extreme: ploi torențiale, acumulări masive de apă și alunecări de teren. Un exemplu relevant îl reprezintă un proiect major de infrastructură aeroportuară, unde fenomenele meteo severe, manifestate spre finalul verii, au afectat lucrările deja executate. Valoarea daunelor a fost de ordinul milioanelor de euro, într-un context în care astfel de riscuri sunt acoperite, de regulă, prin scheme de coasigurare, cu mai mulți asigurători implicați.

Tuneluri, autostrăzi și lucrări strategice

Asigurările vizează inclusiv unele dintre cele mai complexe proiecte de infrastructură din România, precum cele mai lungi tuneluri rutiere din țară. Aceste lucrări implică riscuri tehnice ridicate și necesită evaluări specializate, realizate cu ajutorul experților independenți pentru evaluarea daunelor.

„Proiectele majore ca tunelurile rutiere implică riscuri tehnice semnificative, iar evaluările se bazează pe experți independenți și loss adjusteri pentru a anticipa și acoperi aceste provocări”, a punctat directorul Direcției Customer Care de la UNIQA Asigurări.

Cum se gestionează o daună majoră

Indiferent de valoare, procesul de gestionare a unei daune urmează o structură clară. Notificarea este preluată rapid, iar abordarea este una proactivă, fără a aștepta sesizarea clientului. Monitorizarea constantă a șantierelor, a incendiilor majore sau a fenomenelor meteo permite intervenții timpurii, esențiale pentru o evaluare corectă a prejudiciului.
„Fiecare daună majoră pornește cu notificări fulger, uneori chiar proactive, înainte de a fi contactați de către client. Monitorizăm constant șantierele și fenomenele meteo, implicând rapid experți tehnici și financiari pentru soluții rapide”, a mai precizat Răzvan Neagu.

După stabilirea naturii daunelor – fie că vorbim de property, fie de pierderi financiare sau pierderea profitului – sunt implicați experți tehnici și financiari. În situațiile în care dosarul este complet documentat și acoperirea este clară, plata despăgubirii se poate face în câteva zile, chiar și pentru valori de despăgubire foarte mari.

Segmentul Auto rămâne lider la frecvența daunelor, dar nu la complexitatea acestora

Deși daunele cele mai complexe sunt în zona property, cele mai numeroase rămân cele din segmentul auto CASCO, generate de exploatarea flotelor companiilor. Acestea sunt însă standardizate, cu procese rapide și costuri eficiente.
„Deși asigurările CASCO generează cele mai multe dosare, procesele noastre standardizate asigură reparații fără bătăi de cap, direct în rețeaua de service-uri partenere ale UNIQA”, mai explică Răzvan Neagu.

La nivel național, rețeaua de service-uri partenere numără aproximativ 600 de unități, ceea ce permite reparații fără implicarea financiară directă a clientului. Asigurătorul achită direct costurile către unitatea reparatoare, iar clientul își recuperează mașina reparată, fără avans sau plăți intermediare.

Malpraxis: un segment de asigurări în creștere

Un alt domeniu aflat în creștere este cel al asigurărilor de malpraxis. În ultimii ani, numărul dosarelor a crescut ușor, atât ca urmare a extinderii portofoliului, cât și a accesării mai frecvente a serviciilor medicale din sectorul privat.
„Malpraxis-ul medical explodează odată cu extinderea serviciilor private. Soluționăm cazurile cu atenție, iar sumele despăgubite variază de la 50.000 de euro pentru medici, până la sute de mii de euro pentru clinici”, a mai subliniat directorul Direcției Customer Care de la UNIQA Asigurări.

Cele mai multe cazuri sunt soluționate în instanță, deciziile bazându-se, de regulă, pe concluziile Colegiului Medicilor. Limitele de despăgubire ajung, în general, la 50.000 de euro pentru medici, iar pentru clinici pot urca până la 100.000–200.000 de euro, în funcție de limitele polițelor de asigurare.

Gestionarea riscurilor și daunelor la imobile comerciale

În domeniul asigurărilor pentru clădirile utilizate de companii, principalele tipuri de daune raportate sunt incendiile – frecvent provocate de probleme electrice sau scurtcircuite – și inundațiile cauzate de defecte la rețelele de utilități sau condiții meteorologice severe. În cazul incidentelor grave, cum ar fi incendiile sau explozia, echipele specializate trec rapid în modul operațional, pentru evaluarea situației pe loc și soluționarea promptă.

„La clădirile companiilor, incendiile electrice și inundațiile domină. Echipele noastre intervin cu promptitudine, evaluând situația pentru a identifica soluții imediate”, precizează Răzvan Neagu.

Energia verde schimbă regulile jocului

Un segment tot mai important îl reprezintă parcurile fotovoltaice, pentru care există produse dedicate de asigurare, de la faza de construcție până la exploatare. Riscurile includ incendii de vegetație, furtuni, avarii accidentale, dar și probleme apărute pe timpul transportului echipamentelor.

Odată cu dezvoltarea sistemelor de stocare a energiei – baterii și alte soluții de acumulare – apar și noi tipuri de riscuri, care trebuie evaluate și acoperite distinct.

„Parcurile fotovoltaice aduc riscuri noi, de la incendii de vegetație la avarii în transport. Pe măsură ce apar bateriile de stocare, acoperim aceste amenințări emergente prin produse specializate”, mai explică reprezentantul UNIQA Asigurări.

Așadar, pe fondul schimbărilor climatice accelerate, investițiilor masive în infrastructură, industrializare și energie verde, asigurările corporate din România intră într-o etapă de maturizare, având un impact financiar strategic. Capacitatea de reacție rapidă, expertiza multidisciplinară și parteneriatele proactive devin esențiale pentru gestionarea riscurilor complexe din mediul de afaceri. O piață mai rezilientă nu doar protejează afacerile, ci devine un motor al dezvoltării sustenabile, transformând provocările în oportunități de creștere.

„Schimbările climatice și investițiile masive definesc o nouă eră pentru asigurările corporate: riscuri rare, dar strategice. Reacția rapidă și parteneriatele solide ne poziționează ca aliați în dezvoltarea sustenabilă a afacerilor”, concluzionează Răzvan Neagu, Director Direcția Customer Care la UNIQA Asigurări.