EXCLUSIV Firmă RCA cu zeci de mii de clienți și păgubiți, interzisă în România. Detaliile deciziei în cazul Dallbogg și ce transmit bulgarii șoferilor români. Cum „se ascundeau” de plata despăgubirii în Italia, Grecia sau Polonia

Într-o primă reacție la decizia autorității de supraveghere din Bulgaria, cei de la Dallbog au vrut să sublinieze că activitatea lor continuă în ritm normal până la 1 iulie, deci continuă să emită pe teritoriul statelor din afara Bulgariei, mai puțin Polonia, unde au fost deja interziși de autoritatea locală. Amintim că Dallbogg are în jur de 30.000 de clienți de RCA în România și că a înregistrat deja peste 1.000 de dosare de daună. Firma se plasează în top în ceea ce privește prețurile practicate, fapt care i-a și permis să evolueze rapid. De subliniat că suspendarea Dallbogg nu are nicio legătură cu un eventual faliment sau ridicare a licenței societății, care va continua să activeze, însă doar pe piața din Bulgaria.

AICI detalii despre suspendarea Dallbogg, inclusiv mesajul ASF

Redăm principalele elemente ale mesajului transmis de Dallbogg către Economica:

– Până la data de 30 iunie 2025, DallBogg: Life and Health – unul dintre cei mai dinamici asigurători în expansiune la nivel european – își menține dreptul deplin de a încheia noi contracte de asigurare în România, de a prelungi polițele existente și de a extinde acoperirea acestora. Decizia autorității bulgare poate fi contestată.

–  Toate polițele emise anterior acestei date rămân valabile, iar clienții își păstrează toate drepturile legale. Compania va continua să ofere servicii complete prin partenerii săi locali, precum Safety One Stop Shop SRL, asigurând continuitatea în gestionarea dosarelor de daună și plata despăgubirilor.

– Informațiile potrivit cărora DallBogg: Life and Health ar anula polițele pentru a evita plata daunelor sunt complet nefondate și rău intenționate. Compania respectă obligațiile contractuale și legale și nu a întrerupt niciun serviciu către clienții săi existenți.

– Această suspendare temporară este tratată cu seriozitate și responsabilitate de echipa DallBogg: Life and Health, fiind privită ca o oportunitate de consolidare a structurilor operaționale și de optimizare a serviciilor. Obiectivul este clar: revenirea rapidă și eficientă pe piață, cu un angajament și mai puternic față de calitate și protecția clienților.

Un tipar de comportament consolidat în trei țări, înainte de venirea în România: Infrastructură precară în zona de daune, firmă specializată în daune aproape ascunsă, tergiversare intenționată. În Italia problemele sunt majore

Așa cum scriam în materialul prin care anunțam în premieră suspendarea Dallbogg, măsura este mai degrabă rezultatul unei acțiuni concertate la nivel european, acțiune în care și autoritățile din România (ASF) au avut un rol. Mai precis, confirmă acum documente analizate de Economica, este vorba atât de autoritatea europeană în domeniul asigurărilor (EIOPA) cât și de autoritățile din țările unde Dallbogg activa în baza pașaportului european, adică Polonia, Grecia, Italia și România.

În evoluție, se poate sesiza ușor un tipar de comportament, care conduce către ideea că Dallbogg acționa conștient în sensul tergiversării dosarelor de daună, concluzie trasă și de autoritățile menționate mai sus. În România, problemele nu au apucat să se extindă la un nivel prea mare, având în vedere că bulgarii au intrat recent, însă în Polonia și mai ales în Italia, situația nu arată deloc bine. Surse apropiate spun că dosarele neplătite în Italia cumulează zeci de milioane de euro. În perioada de suspendare, celor de la Dalbogg li s-au impus două tipuri de măsuri: un pachet care vizează reanalizarea indicatorilor de solvabilitate (adică a capacității de a garanta plata daunelor prezente și viitoare prin rezerve și reasigurare) și un pachet care ține de situația operațională, adică felul în care gestionează regularizarea și plata dosarelor de daună.  Ne vom opri la acest al doilea pachet, deoarece oricum el ține într-o anumită măsură și de capacitatea de  respecta normele de solvabilitate.

Documentele consultate de noi arată că pe lângă cele transmise de autoritățile din țara gazdă, autoritatea din Bulgaria își motivează decizia de suspendare a activității Dalbogg prin concluzii proprii rezultate în urma controalelor la fața locului efectuate în Italia și Polonia. DioDea este societatea Dallbogg specializată în regularizarea daunelor.  Redăm câteva dintre aceste concluzii:

• „DallBogg: Life and Health” S.A. nu a asigurat o reprezentare teritorială în Italia pentru reprezentantul său oficial pentru soluționarea cererilor de despăgubire din această țară, încălcând cerințele legislației italiene;
• Lipsa unei reprezentanțe teritoriale a DioDea a complicat și a întârziat în mod semnificativ procesul de soluționare a cererilor de despăgubire din cauza lipsei unor resurse de personal suficiente și a creșterii activității DallBogg: Life and Health S.A. în 2023 și 2024, dar și din cauza faptului că nu existau informații de contact, și anume adresa și numărul de telefon, pe care utilizatorii serviciilor de asigurare să le poată contacta pentru a depune cereri de despăgubire și pentru servicii suplimentare;
• După cum se poate observa din cele de mai sus, organizarea activităților asigurătorului pe teritoriul italian este ineficientă și insuficientă, chiar și după lansarea biroului DioDea din Milano, care adaugă la structura astfel creată doar trei lichidatori suplimentari și un ofițer de asistență pentru despăgubiri. Un indiciu clar în această privință este creșterea numărului de plângeri descrise mai sus din cauza lipsei unei decizii în termenele legale;
• S-a constatat că biroul reprezentantului însărcinat cu soluționarea cererilor de despăgubire din Polonia, DioDea Poland Sp. z.o.o., era un apartament rezidențial înainte de relocalizare și nu a fost desemnat inițial ca birou al societății respective
• În urma verificării a 44 de cereri de asigurare, au fost constatate 107 încălcări ale legislației locale în cazul a 40 dintre acestea. Încălcările constau în următoarele: întârzierea plății despăgubirii în termen de 30 de zile de la notificarea producerii unui eveniment asigurat, întârzierea plății despăgubirii în termen de 14 zile de la data la care a fost posibilă stabilirea circumstanțelor necesare pentru stabilirea răspunderii sau a cuantumului despăgubirii, întârzierea plății despăgubirii în termen de 90 de zile de la notificarea producerii unui eveniment asigurat, întârzierea notificării în scris a solicitantului în termen de 30 de zile de la depunerea cererii de despăgubire.

Mai jos, principalele informații transmise în Bulgaria de autoritățile țărilor gazdă. Menționăm că potrivit regulilor de funcționare în sistem Freedom of Service (FOS), cel utilizat de Dallbogg, supravegherea și reglementarea firmei se face exclusiv din țara de origine, unde societatea a fost autorizată. Autoritățile din țările gazdă pot cel mult să sesizeze respectiva autoritate. Cazul Poloniei, care a suspendat Dallbogg, a fost unul ieșit din comun.

Italia

• Autoritatea italiană de supraveghere informează că, în ultimii trei ani, numărul plângerilor depuse de utilizatorii de servicii de asigurare din Italia împotriva DALLBOGG: Life and Health S.A. în legătură cu asigurarea obligatorie a AGA este semnificativ – 771 pentru 2021, 996 pentru 2022 și 986 pentru 2023. Autoritatea italiană de supraveghere raportează că indicatorii statistici, care compară numărul de plângeri cu numărul de polițe emise și cu valoarea primelor încasate, s-au îmbunătățit ușor în ultimii trei ani, dar rămân încă foarte departe de mediile pieței.
• Autoritatea italiană de supraveghere subliniază că se pot observa tendințe similare în ceea ce privește numărul de plângeri depuse la Autoritatea de supraveghere împotriva DallBogg: Life and Health S.A., majoritatea dintre acestea fiind legate și de asigurarea obligatorie GAA. Autoritatea raportează că în 2021 a primit 736 de plângeri împotriva asigurătorului, în 2022 au fost 902 și în 2023 853.
• Autoritatea italiană de supraveghere a avertizat ASF că există probleme semnificative cu reprezentantul desemnat al DallBogg: Life and Health S.A. pentru despăgubiri în Italia, DioDea Italy S.r.l., care sunt legate de faptul că autoritatea națională de supraveghere primește reclamații potrivit cărora nu este posibil ca DioDea Italy S.r.l. să trimită documente judiciare. În special, autoritatea italiană de supraveghere subliniază faptul că scrisorile trimise prin e-mail reprezentantului însărcinat cu soluționarea cererilor de despăgubire,[email protected] , nu sunt primite de acesta și că biroul DioDea Italy S.r.l. nu   se află la adresa indicată în lista societăților străine care își desfășoară activitatea în Italia, publicată pe site-ul internet al autorității italiene de supraveghere.

Grecia

• Se afirmă că societatea de asigurări a fost sancționată pentru încălcări constatate ale legii, că au existat numeroase plângeri împotriva asigurătorului și că a existat o întârziere în soluționarea cererilor de despăgubire și în plata prestațiilor de asigurare. Se susține că agentul oficial de soluționare a cererilor de despăgubire al asigurătorului, DioDea Risk Management Services MEPE („DioDea Grecia”), nu a inclus în politicile și procedurile sale interne normele stabilite pentru protejarea interesului public în ceea ce privește soluționarea la timp a cererilor de despăgubire.
• DioDea Grecia a întârziat deschiderea cererilor de despăgubire fără niciun motiv: în 2021 – 52 de cereri au fost deschise după a opta zi, 26 de cereri au fost deschise după a 30-a zi. S-a subliniat faptul că, în anii anteriori, statisticile au fost de o calitate mai slabă, dar, cu toate acestea, progresele înregistrate au fost clasificate drept insuficiente. Asigurătorul a indicat că informațiile prezentate l-au surprins, deoarece angajații DioDea Grecia au deschis întotdeauna cererea de despăgubire în termen de o zi lucrătoare.

România

• Autoritatea de Supraveghere din România informează că, la data de 08.04.2025, au fost înregistrate 88 de plângeri împotriva „ZAD DallBogg: Life Health” S.A. pentru care nu a fost primit niciun răspuns. De asemenea, Autoritatea de Supraveghere Română a efectuat o analiză a plângerilor, din care a rezultat că asigurătorul a avut un comportament ilicit pe piață față de utilizatorii serviciilor de asigurare în ceea ce privește
  • comunicarea nesatisfăcătoare sau inexistentă între reprezentantul pentru soluționarea cererilor de despăgubire „DioDea Management” SRL și utilizatorii serviciilor de asigurare: societatea nu a putut fi contactată la numerele de telefon publicate pe pagina sa oficială de internet sau, în cazul răspunsurilor, acest lucru s-a întâmplat după lungi perioade de așteptare; lipsa răspunsului la e-mail-urile indicate de asemenea pe pagina de internet a societății;
  • lipsa răspunsului la cererile de evaluare și reevaluare a cererilor de despăgubire;
  • nerezolvarea cererilor de despăgubire prin trimiterea unei oferte sau a unei notificări;
• neplata unei cereri de despăgubire

• Lipsa de comunicare cu DioDea Management SRL conduce la imposibilitatea notificării și aprobării cererilor de despăgubire în cazul evenimentelor acoperite de polițele de asigurare emise de DallBogg: Life and Health S.A. și, în cazul cererilor de despăgubire deja aprobate, la imposibilitatea persoanei prejudiciate în cauză de a cunoaște stadiul cererii sale de despăgubire, ceea ce conduce la reclamații din partea reclamanților la autoritatea română de supraveghere.

Polonia

• Autoritatea de supraveghere poloneză a notificat KNF(autoritatea bulgară) cu privire la nereguli și încălcări în legătură cu activitățile ZAD DallBogg: Life and Health S.A. pe teritoriul Poloniei, în special în legătură cu activitățile de soluționare a cererilor de despăgubire ale Diodea Poland sp. z o.o.
• Informații cu privire la domenii problematice din cadrul activităților asigurătorului desfășurate în condițiile liberei prestări a serviciilor pe teritoriul Poloniei, inclusiv decontarea cu întârziere a cererilor de despăgubire depuse la societate și nerespectarea termenelor de trimitere a răspunsurilor la reclamațiile formulate de utilizatorii serviciilor de asigurare