Răsturnare de situație cu efect pentru toți românii cu economii în bănci. Câștigurile din „Tezaur” al statului încep să revină sub dobânzile la depozite

În luna aprilie 2025, emisiunile de titluri Tezaur pentru populație au început să bonifice ușor mai slab subscrierile pe 12 luni, cu 6,80%. A urmat o nouă scădere a aceluaiși tip de titlu în luna mai la 6,60%, pentru ca din iunie ritmul dobânzilor la Tezaur să își reia creșterea la 6,75% și 7,20% în iulie.

Titlurile de stat Fidelis în lei emise pentru un an de zile în aprilie și mai au avut randamente de 6,60% pe an în aprilie, de 6,75% în luna mai 2025, pentru ca din luna iunie acest produs să dispară. Titlurile de stat Fidelis au fost emise în iunie și iulie doar pentru scadențe de la doi ani în sus, cu randamente de 7,35% pe an, respectiv 7,25% pe an în iulie.

În plus, și cuantumul subscrierilor și ca număr și ca valoare a început să înregistreze ușoare scăderi fluctuante de la lună la lună. Care ar fi totuși explicația, pe lângă cea normală de scădere a yieldurilor bondurilor românești ca urmare a rezultatelor alegerilor din mai și a anunțatei reforme fiscale?

Concurența statului, lichiditatea dată în piață ”cu țârâita” de către BNR și așteptările economice mai puțin optimiste, precum și perspectiva că BNR nu va scădea dobânda de politică monetară în acest an, au determinat băncile comerciale să crească ușor dobânzile, atât la economiile pe 12 luni, cât mai ales la depozitele noi constituite de durate promoționale, atipice pentru durata unui depozit bancar clasic.

Astfel, media dobânzilor pe sistemul bancar pentru depozitele în sold în lei ale populației, conform datelor BNR, a fost de 5,07% în luna aprilie, de 5,08% în luna mai, accelerând la 5,11% în luna iunie. Pe luna iulie, BNR încă nu a publicat situația dobânzilor.

La ora actuală, băncile comerciale afișează pentru depozitele în lei pe 12 luniale persoanelor fizice, dobânzi de 6,75% la Intesa Sanpaolo Bank, 6,45% la TBI Bank, 5,50% la Raiffeisen Bank și Vista Bank, 5,20% la depozitele constituite la Exim Banca Românească, Banca Transilvania și UniCredit Bank, 5,05% la CEC Bank și cele mai mici dobânzi 4,50% la BRD și Garanti Bank.

Top dobânzi depozite bancare

În această perioadă au existat și dobânzi promoționale, care au depășit chiar dobânzile la titlurile de stat pentru populație. Astfel, pentru depozitele constituite în luna mai, tbi bank a majorat la 8% pe an dobânzile pentru depozitele în lei, pentru persoane fizice, constituite pe o perioadă de o lună. În paralel, depozitul în lei pe o perioadă de trei luni oferă o dobândă de 7% pe an, iar contul de economii în lei ajunge la o dobândă anuală de 7,5%.

În lunile iunie și iulie, Exim Banca Românească a oferit persoanelor fizice posibilitatea de a deschide depozite la termen pe șapte luni, cu dobânzi peste media pieței, care ajung până la 7,00% pentru depozitele în lei. Oferta este disponibila atat pentru Depozitul PLUS în lei, cat si pentru Depozitul PLUS în euro aducând beneficii suplimentare persoanelor fizice care achiziționează, în luna iunie, un pachet de cont curent.

Încă de la sfârșitul lunii aprilie au apărut depozite bancare atipice pentru populație constituite pe o perioadă de patru sau cinci luni. În luna iulie 2025 sunt cinci bănci care oferă aceste tipuri de depozite. În mod normal, instituțiile de credit constituie depozite pentru populație pe multipli de 1, 3, 6 sau 12 luni.

Necesarul de a constitui acest tip de depozit pe patru sau cinci luni s-a dovedi util în condițiile în care dobânzile acordate de bănci sunt cu aproximativ un punct procentual peste media dobânzilor bancare publicată de BNR. Ba în cazul depozitelor nou constituite de populație, diferența este chiar mai mare de 1%.

Promoțiile la constituirea depozitelor bancare pe patru și cinci luni aduc dobânzi de peste 5,5% și chiar peste 6% pe an. Băncile au creat o serie de depozite atipice în lei, pe patru și cinci luni, care sunt remunerate cu dobânzi mai bune decât media pieței. Și menționăm aici depozitele pe cinci luni de la CEC Bank (6,10% pe an), BCR (6% pe an) și de la Salt Bank (6% pe an).  Depozite pe patru luni găsim Raiffeisen Bank (6,5% pe an)  și ING (5,5%).