Statul a garantat 4,2 miliarde de euro pentru Prima Casă. Regulamentul BNR se va aplica şi acestui program

„Din anul 2009, de la lansarea programului Prima Casă și până în prezent, au fost acordate un număr de aproximativ 226.000 de garanții Prima Casă, la care se adaugă un număr de 28.000 de promisiuni de garantare. Valoarea garanțiilor acordate depășește 19 miliarde lei”, precizează FNGCIMM într-un răspuns trimis ECONOMICA.NET. Cele 19 miliarde de lei, adică 4,2 miliarde de euro, sunt garanția statului care acoperă în mare parte doar jumătate din totalul creditelor acordate prin acest program.

În acest an au fost acordate deja 9.400 de credite Prima Casă, iar circa 700 de solicitări de garantare sunt în curs de acordare. Plafonul distribuit la începutul anului, în cuantum de 1,92 miliarde lei, a fost utilizat în proporţie de 49,61%, reprezentand 954,39 milioane lei. Comparativ cu anul 2017, valoarea medie a garanţiilor acordate pentru creditele Prima Casă a înregistrat o creştere de 7%, de la 94,7 mii lei la 101,2 mii lei, iar ponderea imobilelor noi achiziţionate prin program a atins 60%.

În ciuda garanțiilor mari acordate de stat în cadrul acestui program, rata neperformantelor este de doar 0,3% din total garanții, dar și numărul creditelor Prima Casă finalizate și rambursate integral este unul destul de mic, de numai 12.400. FNGCIMM nu a dorit să comunice valoarea garantiilor plătite de stat până în prezent pentru creditele executate silit.

„Eficacitatea instrumentelor macroprudenţiale pentru creditele ipotecare este subminată de programul Prima Casă, care oferă împrumuturi cu un LTV (loan-to value – valoare garantată – n.red.) de până la 95%”, avertizează FMI într-un raport dur la adresa sistemului bancar din România. FMI recomandă o recalibrare a programului „Prima casă”, prin măsuri cum ar fi impunerea unui plafon de îndatorare, care ar diminua din riscurile generate de expunerea băncilor pe sectorul imobiliar. O asemenea limită ar trebui impusă pe toate creditele ipotecare, inclusiv cele Prima casă. În acest context, „FMI salută decizia guvernului de a reduce treptat programul Prima casă”.

Într-adevăr așa cum susțin surse din mediul bancar, noul proiect de modificare a Regulamentului 17/2012 se va aplica și creditelor acordate prin programul Prima Casă. Astfel, „chiar dacă Prima Casă se derulează în baza unei legi speciale, această lege stabilește doar niște condiții generale de dobândă și niște criterii de eligibilitate a clientului precum și celebrul avans de 5%. Ea nu spune nimic despre gradul de îndatorare al acestuia. În condițiile în care nici regulamentul BNR nu face nici o distincție specială în acest sens, gradul de îndatorare de 40% se va aplica și împrumuturilor ipotecare de acest tip”, spun surse din mediul bancar.