Dobânzile la depozitele noi ale populației și firmelor au ajuns cu cel puțin 1% sub inflație. Dobânzile scad constant de 11 luni

Dobânzile oferite de băncile comerciale la depozitele constituite de populație și companii în băncile comerciale sunt de circa doi ani real negative, din cauza inflației, comisioanelor, impozitelor etc.  De 11 luni, instituțiile de credit scad constant dobânzile la depozitele în lei (chiar dacă lichiditatea din piața interbancară a condus la scăderea indicilor ROBID și ROBOR la niveluri sub cele induse de BNR prin dobânda cheie).

Ultimele date oferite de BNR arată că dobânda la depozitele existente în sold a scăzut de la 6,48% la final de ianuarie 2023 la 6,25% în noiembrie 2023. Pentru depozitele nou constituite per total sistem bancar scăderea a fost de la 6,43% în ianuarie la 5,74% în noiembrie 2023. De remarcat însă, că scăderea dobânzii la depozitele în sold în lei este mai mai mare la firme, de la 6,51% la 5,72% în termenii comparați, în timp ce dobânzile la depozitele în lei ale populației au cinoscut chiar o uțoară creștere, de la 6,49% la 6,57%.

La depozitele nou constituite la populației, scăderea este de aproximativ un punct procentual, chiar dacă inflația a fost crescută, iar BNR nu a scăzut în vreun fel dobânda de politică monetară.

Astfel, dobânzile în lei la depozitele nou constituite ale populației au scăzut de la 6,96% la 5,98% în primele 11 luni din 2023. La IMM-uri, scăderea dobânzilor la depozitele în lei nou constituite a fost de la 6,23% în ianuarie 2023 la 5,62% în luna noiembrie.

Toate acestea, în condițiile în care instituțiile de credit pot constitui la BNR depozite în lei cu dobândă de 6% pe an, iar rata inflației în luna noiembrie, când a înregistrat un record de scădere – dar urmează să crească ca urmare a noilor taxe și impozite intrate în vigoare în 2024- a fost de 6,72%.

Mai exact, băncile câștigă mai mulți bani păstrând banii la BNR sau în titluri de stat decât acordând dobânzi la depozitele în lei ale populației și firmelor.

Ce este drept, și dobânda la creditele în lei a continuat în perioada aceasta să scadă, chiar dacă mult mai încet și cu mult peste dobânda cu care instituțiile de credit se pot împrumuta de la BNR, în caz de extremă urgență. Dobânda la care bpncile se pot împrumuta de la BNR, girând cu titluri de stat, este de 8%, în timp ce dobânda medie pe sistem bancar la credite în luna noiembrie a fost de 9,15%.