EXCLUSIV Protestul transportatorilor. Cât costă cu adevărat RCA și ce nu a spus nimeni până acum: Peste jumătate din firmele de asigurări refuză să vândă RCA pentru camioane

Pe o piață în care funcționează două paliere de plafonare a prețurilor, transportatorii se plâng că plătesc prea mult pentru asigurarea RCA și, dacă ne uităm strict la comparația cu alte țări, s-ar putea să aibă dreptate. Totuși, valorile vehiculate de reprezentanții transportatorilor sunt destul de departe de situația reală constituind mai degrabă excepții, cel mai probabil fiind prețuri pentru vehicule cu nivel ridicat de malus. Economica îți arată, pe situații concrete de vânzare, cât costă un RCA și care este unul dintre marile motive pentru care prețurile stau sus. O realitate despre care nimeni nu a vorbit deschis până acum.
Şerban Buşcu - lun, 15 ian. 2024, 22:19
EXCLUSIV Protestul transportatorilor. Cât costă cu adevărat RCA  și ce nu a spus nimeni până acum: Peste jumătate din firmele de asigurări refuză  să vândă RCA pentru camioane

Doar despre trei firme de asigurări din România se poate spune că vând RCA pentru camioane și o fac voit, ca parte din strategia lor de afaceri. Restul societăților (adică încă cinci firme autorizate să vândă RCA) au în portofoliu produse dedicate doar pentru că sunt obligate să le aibă și ajung să vândă RCA pentru camioane de mare tonaj doar pentru că (spre nemulțumirea lor nedisimulată) le sunt alocate astfel de vehicule, de către Biroul Asigurătorilor de Autovehicule din România (BAAR), în cadrul sistemului asiguratului cu risc ridicat.

Este o concluzie poate șocantă, însă susținută întru totul de datele de vânzări. De altfel, alături de frecvența ridicată a daunelor (mai mult decât triplă în cazul camioanelor față de autovehiculele mici), această lipsă acută de ofertă reprezintă motivul pentru care asigurările RCA (nu doar pentru camioane) s-au scumpit constant, chiar dacă nu atât de mult cum vor să lase de înțeles reprezentanții transportatorilor.

Citește AICI o analiză de ultimă oră a ASF privind frecvența și severitatea daunelor. ASF anunță cu această ocazie și schimbări substanțiale în legislația RCA, printre care modificarea sistemului bonus/malul și obligativitatea de a vinde RCA în rate

Vă prezentăm, mai jos, situația „de pe teren”. Explicațiile vin imediat după tabele. Sunt oferte efective primite de clienți ai unor brokeri mari din România, relevanți, prin extrapolare, pentru întreaga piață. Am notat cu caractere îngroșate cea mai bună ofertă. După cum veți vedea, doar patru societăți oferă cotații brokerilor, dintre care una cotează la prețuri la care nu are cum să vândă.

Camion Man, din 2013, cu masa maximă de 26 de tone, încadrat la B0

Societate Primă RCA 12 luni
Groupama 13.629 de lei
Omniasig 13.818 lei
Hellas Direct 76.371 de lei
BAAR ( limita de la care devii asigurat cu risc ridicat) 11.708 lei

 

Camion Mercedes Benz din 2013 cu masa maximă de 18 tone, încadrat la B0

Societate Primă RCA 12 luni
Omniasig 10.930 de lei
Allianz Țiriac 11.643 de lei
Groupama 13.457 de lei
Hellas Direct 84.000 de lei
BAAR ( limita de la care devii asigurat cu risc ridicat) 11.708 lei

 

Camion Renault din 2023  cu masa maximă 19,5 tone, încadrat la B0

Societate Primă RCA 12 luni
Allianz Țiriac 8.500 de lei
Omniasig 12.517 lei
Groupama 13.457 de lei
Hellas Direct 38.000 de lei
BAAR ( limita de la care devii asigurat cu risc ridicat) 11.708 lei

 

Camion Renault cu masa maximă 20,5 tone din 2023, încadrat la B0

Societate Primă RCA 12 luni
Allianz Țiriac 12.472 de lei
Groupama 13.477 de lei
Omniasig 13.930 de lei
Hellas Direct 71.911 lei
BAAR ( limita de la care devii asigurat cu risc ridicat) 11.708 lei

 

Prețul RCA este de două ori plafonat. Referinta este aproape aceeași ca în februarie 2023

Primul lucru care trebuie știut atunci când vorbim despre prețurile RCA (nu doar cele pentru camioane) este că în România există sistemul asiguratului cu risc ridicat. Așa cum am notat și în tabel, el este gestionat de către BAAR și are un principiu simplu de funcționare.

Detalii despre sistem și cum poate fi accesat găsiți AICI

Dacă ați cerut ofertă pentru RCA și cele mai bune trei prețuri primite depășesc cu mai mult de 36% tariful de referință pentru categoria la care vă încadrați, atunci vă puteți adresa BAAR care vă va repartiza către un asigurător la o primă calculată conform unei  formule pe care o gasiti in linkul urmator si care este intotdeauna mai mica decat ofertele din piata: https://www.baar.ro/asigurati-cu-risc-ridicat/

AICI găsiți tarifele de referință și explicațiile privind felul în care au fost calculate

În cazul camioanelor cu masa de peste 16 tone înregistrate pe persoană juridică (adică grosul transportatorilor de mărfuri), tariful de referință calculat în decembrie 2023 este de 8.609 lei, ceea ce înseamnă că pragul maxim peste care se poate intra în categoria asiguratului cu risc ridicat este de 11.708 lei, așa cum se vede și în tabelele de mai sus. Deci orice transportator care are trei oferte peste acest nivel poate merge la BAAR. Mulți au și făcut-o, de altfel, în 2023, peste 60.000 de camioane fiind asigurate astfel.

Este important de precizat că tariful de referință calculat în decembrie 2023 nu s-a modificat față de cel din februarie 2023, ceea ce înseamnă că, cel puțin la nivelul BAAR, prețul maxim rămâne același ca în februarie 2023 și pentru următoarele șase luni.

În al doilea rând, cel puțin până la finalul lui martie 2024 sunt plafonate și tarifele de vânzare ale asigurătorilor. Prin prelungirea HG emis de Guvern în aprilie 2023, după falimentul Euroins, prețurile maxime pentru RCA nu pot depăși tarifele maxime de vânzare înregistrate de fiecare companie în parte, pe fiecare segment de clienți, la nivelul lunii februarie 2023. Așadar nici ofertele societăților de asigurare nu pot depăși un anumit nivel. În cazul Hellas Direct, așa cum se vede în tabel apare o aparentă anomalie. Cotațiile ciprioților sunt atât de mari încât nu se poate pune problema că vor și vinde ceva la acest preț. Ei pot cota atât de sus, în ciuda plafonării, pentru că în februarie 2023 abia intrau pe piață și nu își calibraseră încă sistemul informatic și tarifele, motiv pentru care au rămas cu maxime foarte înalte, cel puțin în zona camioanelor.

Cine vinde, cine și de ce nu vinde și ce spune legea

Conform asigurătorilor, această plafonare, coroborată cu frecvența ridicată a daunelor, reprezintă și motivul pentru care societățile nu au apetit pentru vânzări. Totuși, analizând date ale brokerilor, putem observa că societăți care întordeauna au fost orientate către profit și care au și obținut câștiguri semnificative în ultimii ani, ne referim la Allianz Țiriac și Groupama, sunt foarte active în RCA, inclusiv pe zona de camioane. Mai mult, Omniasig, care nu doar că a avut mereu o strategie echilibrată și orientată pe profit, dar la un moment dat respingea chiar ideea prezenței pe RCA, oferă cotații, în timp ce alte societăți nu o fac. În cazul Allianz Țiriac, cea mai profitabilă societate din România, faptul că vinde și asigurări pentru camioane se vede din nivelul foarte ridicat al primei medii pentru RCA. Deși este mai aproape de locul 3 în privința numărului de contracte, la Prime Brute Subscrise AZT bate spre locul 1 din acest motiv.

AICI date despre cum și cu cât vinde pe piața RCA din România

În cazul Axeria și HD, societăți venite pe baza pașaportului european, formula de business este orientată către zone cu risc mic (persoane fizice care conduc autovehicule cu motoare nu foarte mari, preferabil în zone cu fracvență mică a accidentelor) acesta fiind motivul pentru care nu oferă cotații brokerilor sau cotează la niveluri neverosimile (cazul HD). Grawe, societate care la un moment dat a luat atât de mult RCA încât începuse să aibă unele probleme operaționale, mai apare uneori în ofertele pentru brokeri, însă nu întotdeauna și nu în cazul tuturor brokerilor.

În privința acestui tip de abordare, legislația este destul de clară. Ea obligă societatea de asigurare să aibă produse și oferte pentru toate segmentele de asigurați RCA, însă nu o obligă și să coteze efectiv, la solicitare brokerului, în numele unui anumit client.

Te-ar mai putea interesa și
Producătorii auto chinezi cer tarife vamale suplimentare la maşinile importate din UE – presă
Producătorii auto chinezi cer tarife vamale suplimentare la maşinile importate din UE – presă
Producătorii auto chinezi au cerut Beijingului să recurgă la represalii contra deciziei oficialilor de la Bruxelles de a restricţiona exporturile de vehicule electrice (EV) chineze impunând......
Reguli pentru aplicațiile din China precum Temu sau Shein. Magazinele europene solicită tratament unitar pentru toți jucătorii care vând în UE
Reguli pentru aplicațiile din China precum Temu sau Shein. Magazinele europene solicită tratament unitar pentru toți jucătorii ...
Ecommerce Europe, asociația europeană care reprezintă interesele comercianților online, din care face parte și Asociația ...
Întreruperi de curent sunt prevăzute pentru întreaga zi de miercuri în Ucraina – Ukrenergo
Întreruperi de curent sunt prevăzute pentru întreaga zi de miercuri în Ucraina – Ukrenergo
Întreruperi de curent vor avea loc în timpul întregii zile de miercuri în Ucraina, pentru a uşura povara pentru o reţea ...
Banca Naţională a României a aprobat achiziţia Porsche Bank de către Dan Ostahie, proprietarul Altex
Banca Naţională a României a aprobat achiziţia Porsche Bank de către Dan Ostahie, proprietarul Altex
 Banca Naţională a României (BNR) a aprobat achiziţionarea, în mod direct, de către Dan Ostahie (90,10%} şi societatea ...