Veşti proaste pentru clienţii Volksbank preluaţi de BT: conversia creditelor în franci, amânată cel puţin până în aprilie

Conversia creditelor din franci elveţieni în lei sau euro, aflate în portofoliul Volksbank, nu se va face, cel mai probabil, înainte de finalizarea achiziţiei băncii de către Banca Transilvania, potrivit informaţiilor ECONOMICA.NET. De altfel, nu este clar dacă va mai avea loc o conversie, deşi evoluţia francului din aceste zile, care a ajuns la maxime istorice, va pune presiune pe orice creditor cu astfel de împrumuturi în portofoliu să rezolve problema.

Eliminarea cap-ului la cursul EUR/CHF a dus la aprecierea masivă a francului şi la panică la casele de schimb ale băncilor, care vindeau moneda elveţiană cu 4,5-5,5 lei. Euro ajunsese să fie cotat şi la 0,85 franci în timpul şedinţei de joi.

Cu o lună înainte ca achiziţia Volksbank de către BT să fie anunţată, banca austriacă confirma că lucrează la o ofertă de conversie a creditelor în franci. Potrivit informaţiilor apărute în piaţă înainte, Volksbank urmărea aplicarea unei rate de schimb la conversie de 2,5 lei/franc, mai mare decât cea de 1,9 – 2,2 lei/franc de la momentul acordării creditelor, dar mai mică decât cea de 3,6 lei/franc din piaţă la acel moment sau cea de 3,85 lei/franc din prezent. În urma conversiei, soldul creditelor urma să scadă cu 20-35%, iar ratele lunare cu aproximativ 50%, în funcţie de moneda aleasă de debitor – leu sau euro. Conversia ar fi asigurat, cel mai probabil, şi rezolvarea unei mari părţi din litigiile cu clienţii pe clauze abuzive, Volksbank fiind banca cu cel mai mare număr de procese atât pe rolul instanţelor, cât şi pierdute.

Procesul de achiziţie nu a îngheţat cursul de schimb, ci speranţele clienţilor că vor plăti rate mai mici în viitorul apropiat.

Banca Transilvania a anunţat deja nivelul activelor preluate de la Volksbank (2,2 miliarde de euro) şi aplicarea conversiei ar însemna reducerea soldului creditelor, deci schimbarea datelor tranzacţiei, ceea ce ar putea genera conflicte cu acţionarii minoritari, având în vedere că BT este listată la bursă. Achiziţia ar trebui închisă până în aprilie, timp în care managementul BT poate hotărî soarta viitorilor săi clienţi – grosul celor cu credite în franci din România – şi poate găsi o soluţie pentru a stinge litigiile pe care le va moşteni. Creditele acordate persoanelor fizice de către Volksbank fac obiectul unui proces intentat de Autoritatea Naţională pentru Protecţia Consumatorilor, care vizează eliminarea comisionului de risc/administrare din toate contractele.

Dacă francul îşi va continua aprecierea, situaţia celor cu credite în această monedă se va acutiza şi mai mult, iar unii dintre ei ar putea ajunge în imposibilitatea de a-şi mai putea plăti ratele.

Propunerile legislative care urmăresc conversia stocului de credite în valută sunt şi ele îngheţate în Parlament. Proiectul PSD, care urmăreşte conversia la cursul pieţei, la cererea clienţilor, nu a mai apărut pe agenda Camerei deputaţilor, şi nu ar mai constitui, oricum, o alternativă viabilă pentru clienţii băncilor, care s-ar vedea în postura să marcheze pierderi foarte ridicate.